資金是企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的第一推動(dòng)力、持續(xù)推動(dòng)力。企業(yè)能否獲得穩(wěn)定的資金來源對(duì)企業(yè)的生存發(fā)展很重要。下面給大家介紹一些民營企業(yè)融資的相關(guān)內(nèi)容，希望能幫助到大家!
民營企業(yè)融資經(jīng)典案例包括哪些方式?
1、銀行貸款。銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項(xiàng)貸款三類。專項(xiàng)貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
銀行貸款是最為常見的融資渠道之一，但是，由于其對(duì)企業(yè)資質(zhì)要求較高，手續(xù)相對(duì)繁瑣，對(duì)急需資金的中小企業(yè)來說往往遠(yuǎn)水難解近渴。
2、股票籌資。股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點(diǎn)，因而籌資風(fēng)險(xiǎn)較小。股票市場(chǎng)可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體。同時(shí)，股票市場(chǎng)為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺(tái)，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的整合能力。
3、債券融資。企業(yè)債券，也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營管理，但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價(jià)證券，可以自由轉(zhuǎn)讓。
4、融資租賃。融資租賃，是通過融資與融物的結(jié)合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職能，對(duì)提高企業(yè)的籌資融資效益，推動(dòng)與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補(bǔ)償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結(jié)合的新形式，提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金利用率。
融資現(xiàn)狀分析
1.自有資金
它是一個(gè)公司內(nèi)部資金的基本來源，同時(shí)又為企業(yè)從外部借的資金提供了資金支持，自有資金是企業(yè)的所有者創(chuàng)辦企業(yè)時(shí)投入的資金，及在經(jīng)營期間追加或者自身的積累。
2.借款融資
這些企業(yè)的資金來源一般是非銀行的金融機(jī)構(gòu)，民間金融機(jī)構(gòu)，或者是小的商業(yè)銀行。這種融資手段一般需要用自己的資產(chǎn)做擔(dān)保。對(duì)于大多數(shù)公司，這種方式是它們?nèi)谫Y的主要來源，因?yàn)橘J款具有較大的靈活性：(1)應(yīng)收賬款貼現(xiàn)融資。是擔(dān)保信貸的最通行的形式。企業(yè)用應(yīng)收到的金額作為擔(dān)保金額，銀行就對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的金額貸款。但是因?yàn)閼?yīng)收賬款存在壞賬，企業(yè)不會(huì)借到全部的款額。(2)貿(mào)易信貸。由于貿(mào)易信貸快捷靈活，交易雙方約定，賣方對(duì)買房不采用貨到付款，而是在一定償還期對(duì)其無息融資。實(shí)際上是分期付款。(3)融資租賃。根據(jù)分期付款買貨信貸的協(xié)議和租入大型的機(jī)器設(shè)備或者固定資產(chǎn)，實(shí)質(zhì)上是融資租入的，償還了所有資金后企業(yè)擁有其所有權(quán)。此類貸款有現(xiàn)值和終值的利潤償還。
3.上市融資
資本市場(chǎng)的擴(kuò)大，又為企業(yè)融資帶來了另一個(gè)手段，就是利用上市公司發(fā)行股票來獲得資金鏈，但是同時(shí)上市標(biāo)準(zhǔn)高，對(duì)企業(yè)有難度，申請(qǐng)上市所必須支付的法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)等中介服務(wù)費(fèi)用，對(duì)于缺乏資金需要融資的企業(yè)來說相對(duì)昂貴，一般此類投資比較少用。
民營中小企業(yè)融資難的原因
1、擔(dān)保融資能力不足
當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)資金困難時(shí)，超過70%的企業(yè)選擇通過商業(yè)銀行和信用社貸款來解決資金問題。抵押貸款是銀行貸款的主要形式，但大多數(shù)的民營企業(yè)都存在個(gè)體經(jīng)營，私營經(jīng)營模式的規(guī)模小，負(fù)債大，固定資產(chǎn)不多等情況，而且信譽(yù)普遍不高，這就使銀行在給民營企業(yè)貸款時(shí)產(chǎn)生了很多顧慮。
2、擔(dān)保成本高
從一些問卷調(diào)查和實(shí)地訪談中發(fā)現(xiàn)，目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保能力不足，企業(yè)普遍反映擔(dān)保費(fèi)用和融資成本較高，多數(shù)要提供抵押物甚至反擔(dān)保措施，實(shí)際操作難度大。在民營企業(yè)取得貸款的成本中不僅要支付銀行的利息，還要支付各種抵押登記，辦證，評(píng)估資產(chǎn)所花的費(fèi)用，還有按銀行要求參加的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用以及風(fēng)險(xiǎn)保證金的利息等。
3、貸款時(shí)間效率低
民營企業(yè)的資金需求多為臨時(shí)性資金需要，時(shí)效性比較強(qiáng)，對(duì)其來說，時(shí)間就是生命，但是現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化了貸款的審批程序，程序繁雜，往往是貸款批準(zhǔn)后已經(jīng)錯(cuò)失了商機(jī)。
4、民營企業(yè)信用觀念薄弱，信息不透明
我國部分民營企業(yè)信用觀念淡薄，誠信意識(shí)差，違約率、損失率相對(duì)其他企業(yè)客戶要高的多，嚴(yán)重影響了民營企業(yè)的整體信用形象。不少企業(yè)將貸款資金作為自有資金使用，銀行一旦給這樣的企業(yè)發(fā)放貸款就很難到期收回，導(dǎo)致發(fā)生在民營企業(yè)的不良貸款率高于大型企業(yè)。目前，銀行中的不良貸款有相當(dāng)數(shù)量就來自于民營企業(yè)。再有，很多民營企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度薄弱，財(cái)務(wù)報(bào)表透明度較差，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)很難通過一般途徑了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，使其在貸款過程中無法向貸款機(jī)構(gòu)證明其還款能力。因此，民營企業(yè)常常得不到銀行貸款的支持。
5、民營企業(yè)直接融資能力差
民營企業(yè)不像上市公司那樣可以上市發(fā)行股票直接融資。民營企業(yè)要想直接融資很大一部分要靠私人關(guān)系，但這種資源是有限的，而像大的財(cái)團(tuán)在看不到未來的回報(bào)時(shí)很少會(huì)把資金借給你小小的企業(yè)，而且現(xiàn)在民間資本市場(chǎng)發(fā)展還不成熟，人們更愿意把錢投入可預(yù)見的收益行為中，這就使民營企業(yè)的直接融資行為也不盡人意。
6、國際金融危機(jī)的影響
近來，由于受國際金融危機(jī)不斷加深和世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)急劇變化的影響，民營企業(yè)面臨需求下降、成本上升的雙重壓力，市場(chǎng)不確定性因素和風(fēng)險(xiǎn)明顯增加，資金嚴(yán)重短缺，生產(chǎn)經(jīng)營面臨較大困難，民營企業(yè)融資難的問題更加凸顯。金融危機(jī)的加劇使一些國外投資公司紛紛撤資，使民營企業(yè)的融資環(huán)境更加惡化。
民營企業(yè)的融資問題該如何解決?
(一)資產(chǎn)證券化。資產(chǎn)證券化是目前一種新型的融資工具，它可以為企業(yè)得到低成本的融資，而且經(jīng)營決策權(quán)仍然屬于企業(yè)主。同時(shí)，資產(chǎn)證券化，還能減少企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)，使企業(yè)的資產(chǎn)能夠充分流動(dòng)起來，優(yōu)化了企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債管理，增強(qiáng)了企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
(二)供應(yīng)鏈金融。如果企業(yè)屬于某個(gè)核心企業(yè)的上下游供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，則企業(yè)可以充分利用供應(yīng)鏈金融為企業(yè)進(jìn)行融資。供應(yīng)鏈金融能夠有效突破民營企業(yè)的融資理念和融資技術(shù)的瓶頸，并使得民營企業(yè)融資的“收益-成本比”得到改善，是解決民營企業(yè)融資難問題的一個(gè)有效方式。
(三)打造“專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)”，增加金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的信心，贏得融資機(jī)會(huì)。大多數(shù)的民營企業(yè)缺乏足夠的抵押品，但如果企業(yè)有自己的“專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)”，則金融機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為企業(yè)未來會(huì)有美好的發(fā)展前景，進(jìn)而愿意為企業(yè)發(fā)放貸款。
(四)利用“專利”質(zhì)押，獲得融資。如果企業(yè)有各項(xiàng)專利技術(shù)，則可以利用專業(yè)技術(shù)做質(zhì)押，為企業(yè)獲得急需的貸款資金來解燃眉之急，使企業(yè)能夠得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
(五)發(fā)揮金融科技的力量。由國家層面建立統(tǒng)一的、監(jiān)管嚴(yán)格的信息共享平臺(tái)，有效整合各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資源，實(shí)現(xiàn)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，有效打消各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的放款顧慮，進(jìn)而能夠降低民營企業(yè)的貸款門檻。
(六)利用國家紅利政策。2019年開年之際，國家為中小微企業(yè)頒布了巨大的紅利政策。民營企業(yè)主們，應(yīng)根據(jù)企業(yè)自身情況，按照政策規(guī)定，適當(dāng)調(diào)整企業(yè)相關(guān)事項(xiàng)，使得企業(yè)能夠享受到這些紅利政策，進(jìn)而減少企業(yè)的融資問題壓力。
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