有的人覺得得了癌癥，就不能買商業(yè)保險了。那真相到底是怎么樣的呢?下面讓我們來一起了解一下吧!

　　得了癌癥，還能買商業(yè)保險嗎?

　　其實有三種細分情況

　　一、確診之前：感覺自己得了癌癥，或者說經(jīng)過初步的檢查醫(yī)生猜測是癌癥，但是表現(xiàn)癥狀還不明顯，也還沒有進行進一步的檢查進行確診。這時候保險還是可以買的。

　　因為若在投保重疾險后，在保障期限內(nèi)出險需要提交理賠申請。我們知道癌癥的理賠金額都非常高，保險公司也會對患者的身體狀況調(diào)查的非常嚴格，包括以往住院的病歷信息、各種設(shè)備檢查結(jié)果、藥品購買記錄等等。

　　若在調(diào)查過程中，發(fā)現(xiàn)患者在投保前，已有患癌傾向或已被初步確診為癌癥，那么屬于騙保行為，保險公司是有理由拒賠的。

　　所以大家若是覺得自己得了癌癥，在投保前一定要如實告知，雖然結(jié)果有很大的可能是被拒保，但也好過交了保費后還被拒保來得好。

　　二、得過癌癥：即投保人曾經(jīng)得過某個癌癥，但是經(jīng)過治療已經(jīng)基本可以正常生活，在臨床上，癌癥患者經(jīng)過治療后，如果5年內(nèi)沒有復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移，在醫(yī)學(xué)上就可以認為接近“治愈”了。

　　即使是這種情況投保重疾險和壽險，一般而言也是會被拒保。

　　但萬事總有例外，就比如案例中的王經(jīng)理所得的甲狀腺癌，部分保險公司還是愿意承保壽險的，甚至特殊情況下可以作為標(biāo)準(zhǔn)體投保。

　　因此，大家也不要因為得過癌癥就永遠放棄商業(yè)保險。

　　三、正處在癌癥的治療期。

　　這個時期在保險公司看來，是一個充滿極大變數(shù)的時期，一般情況下是不會同意承保的。

　　當(dāng)然，對于意外險和理財保險是在任何時期都可以入的，畢竟意外險只是保障意外，和疾病沒有關(guān)系，而且因為疾病造成的意外受限于近因原則也不會獲得賠付。理財性質(zhì)的保險自更不必說，肯定是可以入的。

　　得了癌癥還可以買商業(yè)保險嗎

　　針對這個問題，我們無法給出統(tǒng)一的答案。通常情況下，各家保險公司的核保標(biāo)準(zhǔn)是有所不同的。在購買時，我們需要如實告知自身情況，要求體檢或者近期體檢證明，這樣保險公司會根據(jù)實際情況來判斷是否符合承保條件。

　　一般來說，保險公司會給出以下三種核保結(jié)果：一是拒保。由于癌癥復(fù)發(fā)率比較高，有些保險公司不愿承擔(dān)這份風(fēng)險，所以保險公司是會拒絕承保的。二是加費承保。同樣是出于癌癥復(fù)發(fā)率高的考慮，保險公司可能要求每年比正常費率多交一些錢，大約30%左右來承保。后期因為這個病引發(fā)的其他疾病，保險公司也會予以理賠。三是責(zé)任免除。保險公司會在保險合同里做一個特別約定，因為投保的之前患過癌癥，所以，若將來發(fā)生這個疾病或者由此疾病引發(fā)的其他疾病，保險公司不予理賠。不過大多數(shù)情況下是無法購買的，畢竟癌癥復(fù)發(fā)的概率會高于普通人，而保險公司也不愿承擔(dān)風(fēng)險。

　　商業(yè)保險特征

　　1.商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。

　　2.商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同體現(xiàn)的。

　　3.商業(yè)保險的對象可以是人和物(包括有形的和無形的)，具體標(biāo)的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。

　　4.商業(yè)保險的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟保障。

　　面對癌癥，我們該如何用商業(yè)保險保障自己呢?

　　市面上主要有“給付型”的重疾險和“報銷型”的醫(yī)療險，可以彌補患癌癥后的高額醫(yī)療費用。

　　1、重大疾病保險保障包括惡性腫瘤在內(nèi)的若干種重大疾病。而我們常說的像肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌等，這些都屬于惡性腫瘤，是包括在重疾保險的保障范圍內(nèi)的。重大疾病保險確診就能申請賠付，萬一確診癌癥，保險公司會按照保額一次性給付保險金。不論是否已經(jīng)治療，也不論治療需要花多少錢。

　　比如小王30歲的時候購買了保額50萬元的重疾保險，倘若40歲的時候得了胃癌，拿著診斷證明就可以申請理賠，得到50萬的保險金。

　　需要說明的是，我們常聽說的原位癌，并不屬于重疾的保障范圍。但是，如果一款重疾保險中包括輕癥責(zé)任，也可以給原位癌提供保障。

　　2、百萬醫(yī)療保險可以解決患大病后實際治療期間的高額醫(yī)療費用，是費用報銷型產(chǎn)品。需要先治療，再拿醫(yī)療單據(jù)去保險公司報銷(有些產(chǎn)品也能先進行墊付)。

　　在其保障范圍內(nèi)，可以報銷住院及放化療等特殊門診的醫(yī)療費用，包括自費藥、進口藥都可以報銷。賠付的最高限額不能超過保額，還要扣除社保已經(jīng)報銷和免賠額的部分。

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